מי אתם? משקיעי נדלן
מה זה אומר?
- צריכים להעביר מישראל סכומים גדולים בקניה.
- צריכים לקבל לישראל סכומים קטנים (שכירות).
- צריכים לקבל לישראל סכומים גדולים במכירה.
מתחילים מהבאטום ליין:
- במט״ח מפרידים בין סכומים גדולים לקטנים – צריך פתרונות שונים לכל אחד.
- לסכומים גדולים, בבנק עולה 1-1.5 אחוז מעלות ההעברה, ולסכומים קטנים בד״כ משתמשים בויזה ועולה 1-3% מעלות ההעברה, או בבנק ועולה מלא אחוזים, כי זה 10-20 דולר מינימום.
- לסכומים גדולים (מעל 50,000 דולר) אני ממליץ שתפתחו חשבון באלטשולר, הם תותחים ועשיתי הטבה שלנו, פחות מאגורה להמרה, זה דיל מפגר. באמת. לינק להטבה נמצא כאן.
- לסכומים קטנים אני ממליץ שתפתחו חשבון בwise, הם הכי זולים ונוחים. אני לא יודע אם אצליח לתת לכם הנחה, אבל מנסה עם הלינק הזה שאמור לתת לכם הנחה של איזה 50 שקל על ההעברות הראשונות. אם לא הולך פשוט תפתחו עם wise.com
- כרגיל עשירים לא צריכים להתאמץ, למי שיש מעל 10 מיליון שקלים בבנק, אפשר לפתוח חשבון בפלטינום של הבנקים השונים, ומפסיקים לשלם את העלויות של האיכרים, אני פשוט מעביר מחשבון הפלטינום שלי כרצוני ולא צריך לבדוק עלויות.
- למי שרוצה דוקטורט בהעברות מט״ח, במאמר הזה אני מסביר
- למה זה מסובך.
- איך לדעת כמה זה עולה.
- ניכוי במקור.
למה העברות מט״ח זה מסובך?
- גניבות. כי אם אני נותן למישהו מיליון דולר ואומר לו ״תעביר לחבר שלי משה בלאס ווגאס הוא יושב על הפלופ עם פול קינג״, אז יש אינטרס ממש חזק לאותו מישהו פשוט לקחת את המליון דולר לעצמו, ולא להעביר אותו לאף אחד. זה נקרא גניבה, וזה קורה הרבה. בגלל זה אנחנו סומכים על בנקים, ובגלל זה בנקאות זה ביזנס ענק.
- קשה לדעת כמה זה עולה. שילוב של מוצר מורכב (שערי מט״ח זה מסובך לאללה) + מחסור ברגולציה מאפשרת לבנקים ולכל מי שמעביר מט״ח לקחת כמה שנרצה.
איך לחשב כמה עולה לנו המרת מט״ח?
מט״ח זה עסק יקר. לא רק יקר, גם המחיר מוסתר. אם אני קונה מאה דולר בבנק, יגידו לי שההמרה עולה 0.2%. אבל המחיר האמיתי הוא השער- אם מאה דולר עולים לי 322 שקל, ובמקום אחר הם עולים 319 שקל, אז הפסדתי שלושה שקלים, שהם כמעט 1%
ההסבר הזה ברור? לא? נעשה תרגיל. קניתי מאה דולר עלה לי 322 שקל. התחרטתי ומכרתי אותם. קיבלתי רק 315 שקל
לאן נעלמו 7 שקלים?
זה המחיר האמיתי של המרת המט״ח
אם הפסדתי 7 שקלים על (בערך) 320 שקלים, זה נקרא 2 אחוז. אבל עשיתי שתי פעולות, אז נגיד שהפרש השער עלה לי אחוז אחד לכל כיוון
בכרטיסי אשראי רבים יש עלות המרה של 3%, מה תגידו על זה, זה כבר מחירי שוק אפור. לפחות הם יודעים לגלות לנו את זה, ולא מחביאים בהפרשי שער
פתרונות למתוחכמים:
למשקיעים מאוד מתוחכמים יש חשבון באינטראקטיב ברוקרז, שזה ברוקר זר, בין הגדולים בעולם. בדר״כ נראה לאנשים מסובך, אלא אם הם מגה הייטקטיסטים, ואז זה נראה להם פשוט, עד שמשהו מסתבך, ואז הם מתחננים לעזרה בקבוצות פיננסים
אחד היתרונות של אינטראקטיב זה שמבחינתם, כשאני ממיר מט״ח, אני עושה השקעה במט״ח. אז זוכרים את המרווח שדיברנו עליו קודם? זה כמעט לא קיים אצלהם, כי המרווח קיים כדי להרוויח על הלקוח, והם נותנים לי גישה ישירה לשוק, בלי להרוויח עליי
הבעיה היא שהם לא אוהבים שמשתמשים בהם להמרות מט״ח, אז כשהם תופסים מישהו שעושה את זה הם או סוגרים לו את החשבון או עושים לו טריק וגם תוקעים לו את הכסף לשבוע וגם לא מאפשרים למשוך מטבע מומר. בקיצור- לפרופסורים בלבד
ניכוי במקור
דמיינו שאתם מעבירים 100 אלף יורו לקניית דירה בחו״ל, אז פתאום אתם מגלים שהגיע לחשבון של המוכר רק 75 אלף יורו, אתם בפאניקה מתקשרים לבנק, והוא מספר לכם שטעיתם במילוי הטופס ועכשיו הכסף הזה אצל מס הכנסה. זה ממש מטומטם, ועד היום כל המקרים שנתקלתי בהם שניכו בהם כסף היה בגלל טעויות של אנשים מסכנים שרק רצו לקנות דירה, והיו צריכים לעשות דוקטורט במיסוי
כידוע לכל, מדינת ישראל היא מדינה מוכת בירוקרטיה, שבכל פעם שרואים שיש יותר מדי בירוקרטיה מנסים לפתור את הבעיה עם יותר בירוקרטיה. בנוסף, ישראל היא מדינה סוציאליסטית, שזה אומר שאם המדינה חוששת מגנבים, היא מייצרת בירוקרטיה חדשה שמענישה את כולם, חוץ מהגנבים שמצליחים להתחמק ממנה
אההה, יופי, הורדתי את זה מהלב
לעניינינו, אם אתם מעבירים כסף מהבנק, בגלל הבירוקרטיה (שלא זה המקום להתעצבן עליה, תזכורת לעצמי), ישימו לכם טופס מעצבן, שרוצה לבדוק אם צריך להוריד חלק מהכסף שאתם מעבירים (=״ניכוי״) ולהעביר אותו למס הכנסה.
אם כבר עשיתם את הטעות של להעביר דרך הבנק, אז תסמנו ״השקעה בנדל״ן בחו״ל ע״י יחיד״, אבל אז תיזהרו לסמן נכון בהמשך הטופס, שאחוז הניכוי הוא אפס, אחרת ינכו לכם במקור. או עוד יותר טוב, תגיעו לסניף/במייל ותגידו להם לא לנכות, ותתפללו שהם לא יעשו טעות בעצמם
או שפשוט תעשו את זה דרך הדיל שלנו באלטשולר