מסחר עצמאי דרך בתי השקעות: כל מה שצריך לדעת לפני שפותחים חשבון
מסחר עצמאי מאפשר למשקיעים לנהל בעצמם חשבון השקעות, לבחור אילו ניירות ערך לקנות ולמכור ולבצע את הפעולות דרך מערכת מסחר דיגיטלית.
בישראל ניתן לפתוח חשבון מסחר עצמאי דרך בנק או דרך בית השקעות. בתי השקעות כמו מיטב, IBI, פסגות, אקסלנס ואלטשולר שחם מציעים חשבונות מסחר המאפשרים פעילות בבורסה בישראל ובשווקים בחו"ל.
לפני שפותחים חשבון חשוב להבין שלא כל חשבונות המסחר זהים. קיימים הבדלים במינימום הנדרש לפתיחת החשבון, בעמלות, במערכות המסחר, בעלויות המרת המט"ח, בשירותים הנלווים ובתנאים למסחר בישראל ובארה"ב.
בעמוד הזה ריכזנו את המידע שחשוב להכיר לפני שבוחרים בית השקעות למסחר עצמאי, יחד עם מדריכים מפורטים על בתי ההשקעות המרכזיים בישראל.
מה זה מסחר עצמאי?
מסחר עצמאי הוא מודל שבו המשקיע מנהל בעצמו את חשבון ההשקעות ומקבל את ההחלטות לגבי קנייה ומכירה של ניירות ערך.
במקום להעביר את ניהול התיק למנהל השקעות, המשקיע בוחר בעצמו אילו נכסים להחזיק, באיזה סכום לבצע כל השקעה ומתי לבצע פעולות בחשבון.
חשבון מסחר עצמאי יכול לאפשר השקעה במגוון מוצרים, בהתאם לבית ההשקעות ולמערכת המסחר:
המשקיע אחראי לקבלת החלטות ההשקעה, ולכן פתיחת חשבון מסחר אינה מחליפה את הצורך להבין את המוצרים שבהם משקיעים ואת הסיכונים הכרוכים בהם.
בתי השקעות למסחר עצמאי בישראל
קיימים בישראל מספר בתי השקעות שמציעים חשבונות מסחר עצמאי למשקיעים פרטיים. לכל אחד מהם מערכות מסחר, מבנה עמלות, סכום מינימום ותנאי הצטרפות שונים.
מיטב טרייד
מיטב טרייד היא פעילות המסחר העצמאי של מיטב ומאפשרת מסחר בישראל ובשווקים בחו"ל.
הפעילות כוללת מספר מערכות מסחר, ובהן MTRADE ומערכות נוספות בהתאם לסוג הפעילות והשוק.
במדריך המלא תוכלו לקרוא על מערכות המסחר, עמלות מיטב טרייד, המינימום לפתיחת חשבון, מסחר בארה"ב, המרת מט"ח ותנאי ההצטרפות.
למדריך מיטב טריידIBI מסחר עצמאי
IBI Trade הוא שירות המסחר העצמאי של IBI.
אחת המערכות המרכזיות של בית ההשקעות היא IBI SMART, המאפשרת כיום לנהל מסחר בישראל ובארה"ב באותה אפליקציה. בנוסף קיימת גם מערכת IBI Spark.
במדריך המלא תוכלו לקרוא על ההבדלים בין IBI SMART ל־IBI Spark, עמלות המסחר, המינימום לפתיחת חשבון, שברי מניות, חשבון דמו וכלי המחקר שמציעה IBI.
למדריך IBI מסחר עצמאיפסגות טרייד
פסגות טרייד מאפשרת לנהל חשבון מסחר עצמאי ולפעול בישראל ובשווקים בחו"ל באמצעות מערכת מסחר דיגיטלית.
המערכת כוללת מסחר בישראל ובארה"ב, כלי ניתוח, נתוני שוק, הוראות מסחר שונות ואפשרויות נוספות לניהול החשבון.
במדריך המלא תוכלו לקרוא על עמלות פסגות טרייד, המינימום לפתיחת החשבון, מסחר בארה"ב, המרת מט"ח, מערכת המסחר ותנאי נינג'ה פיננסית.
למדריך פסגות טריידאקסלנס טרייד
אקסלנס טרייד היא פעילות המסחר העצמאי של אקסלנס מבית הפניקס.
החשבון מאפשר מסחר בישראל ובחו"ל, כאשר אחת ממערכות המסחר המרכזיות של החברה היא Extrade Pro.
במדריך המלא תוכלו לקרוא על Extrade Pro, עמלות אקסלנס טרייד, מסחר בארה"ב, המרת מט"ח, דמי טיפול והמינימום לפתיחת חשבון.
למדריך אקסלנס טריידאלטשולר שחם טרייד
אלטשולר שחם מציעה פעילות למסחר עצמאי המאפשרת למשקיעים לנהל בעצמם את תיק ניירות הערך.
החשבון מיועד למי שרוצה לפעול דרך בית השקעות ישראלי ולהשתמש במערכת מסחר לצורך פעילות בישראל ובשווקים בחו"ל.
במדריך המלא תוכלו לקרוא על מערכת המסחר, העמלות, המינימום לפתיחת החשבון והיתרונות והחסרונות שכדאי לבדוק.
למדריך אלטשולר שחם טריידאיך בוחרים בית השקעות למסחר עצמאי?
אין בית השקעות אחד שמתאים לכל המשקיעים. הבחירה תלויה בסכום שאתם רוצים להפקיד, בשווקים שבהם אתם מתכוונים לפעול, בגודל ובתדירות העסקאות ובאופן שבו אתם מעדיפים לנהל את החשבון.
מינימום לפתיחת חשבון
בתי השקעות יכולים לקבוע סכום מינימום שונה לפתיחת חשבון. לכן השלב הראשון הוא לבדוק האם סכום ההפקדה שאתם מתכננים עומד בתנאי הסף של בית ההשקעות.
חשוב לזכור שהמינימום לפתיחת החשבון הוא רק תנאי לפתיחה. הוא לא אומר שצריך להשקיע מיד את כל הסכום בניירות ערך.
עמלת קנייה ומכירה בישראל
מי שמתכנן לסחור בבורסה בתל אביב צריך לבדוק את שיעור עמלת הקנייה והמכירה. ברוב המקרים העמלה מוצגת כאחוז משווי העסקה.
עם זאת, שיעור העמלה לבדו אינו מספיק כדי להבין את העלות.
מינימום לפעולה
בתי השקעות רבים קובעים גם עמלת מינימום לכל עסקה. גם אם העמלה היא אחוז קטן משווי העסקה, כאשר מבצעים פעולה בסכום נמוך ייתכן שהחיוב בפועל יהיה לפי עמלת המינימום.
למשקיע שמתכנן לבצע הרבה עסקאות קטנות, עמלת המינימום יכולה להיות חשובה לא פחות משיעור העמלה.
עמלות מסחר בארה"ב
במסחר בארה"ב מבנה העמלות שונה לעיתים מהמבנה בישראל. התמחור יכול להתבסס על מחיר למניה, עמלה קבועה לעסקה, מינימום לכל פעולה ועמלות צד שלישי.
מי שמתכנן להשקיע בעיקר במניות או ב־ETF בארה"ב צריך לבדוק את העלות הכוללת ולא רק את המספר שמופיע בכותרת ההצעה.
המרת מט"ח
כדי לסחור בניירות ערך הנקובים בדולרים נדרשת בדרך כלל המרה בין שקל לדולר. עלות המט"ח יכולה לכלול עמלת המרה, מרווח בשער ההמרה או שילוב ביניהם.
עבור משקיע שמבצע פעילות משמעותית בארה"ב, עלות המט"ח יכולה להשפיע בצורה משמעותית על העלות הכוללת של החשבון.
דמי טיפול ודמי משמרת
בנוסף לעמלות המסחר כדאי לבדוק האם קיימות עלויות קבועות לחשבון.
חלק מבתי ההשקעות מציעים פטור מדמי טיפול לתקופה מוגדרת, ואחרים מציעים פטור ארוך יותר במסגרת מבצעי הצטרפות. חשוב לבדוק גם מה קורה לאחר שההטבה מסתיימת.
מערכת המסחר
עמלות נמוכות הן חשובות, אבל מערכת המסחר היא הכלי שבו תשתמשו בפועל.
שירות וחדר מסחר
למשקיע עצמאי עדיין יכול להיות צורך בשירות ותמיכה. כדאי לבדוק את שעות הפעילות, אמצעי יצירת הקשר, התמיכה הטכנית והאם קיים חדר מסחר שניתן לפנות אליו כאשר צריך לבצע פעולה או לקבל סיוע במערכת.
השוו חשבונות מסחר במקום אחד
במחשבון של נינג'ה פיננסית תוכלו לראות את העמלות, המינימום לפתיחת חשבון ותנאים מרכזיים של בתי ההשקעות.
מסחר עצמאי דרך בית השקעות או דרך הבנק?
אחת השאלות הנפוצות לפני פתיחת חשבון היא האם לסחור דרך הבנק או לפתוח חשבון נפרד בבית השקעות.
בשני המקרים ניתן לנהל חשבון ניירות ערך ולבצע פעולות בשוק ההון, אך קיימים הבדלים במבנה השירות, במערכות המסחר ובתמחור.
| פרמטר | בית השקעות | בנק |
|---|---|---|
| מסחר עצמאי | כן | כן |
| מסחר בישראל | כן | כן |
| מסחר בחו"ל | בדרך כלל כן | בדרך כלל כן |
| מערכת מסחר | מערכת ייעודית | מערכת הבנק |
| עמלות | לפי תנאי בית ההשקעות | לפי תנאי הבנק |
| מינימום לפתיחת חשבון | עשוי להיות קיים | משתנה |
| ניכוי מס במקור | בדרך כלל כן | בדרך כלל כן |
| שירות | בית ההשקעות | הבנק |
לא ניתן לקבוע באופן גורף שבנק או בית השקעות תמיד זולים או מתאימים יותר. כדאי להשוות את התנאים שאתם מקבלים בפועל, כולל עמלות המסחר, עלויות המט"ח, דמי הטיפול ומערכת המסחר.
מסחר בישראל לעומת מסחר בארה"ב
משקיעים רבים רוצים לנהל באותו חשבון גם השקעות בבורסה בתל אביב וגם השקעות בשוק האמריקאי.
בתי השקעות רבים מאפשרים כיום לבצע את שני סוגי הפעילות, אבל העלויות והתנאים אינם זהים.
במסחר בישראל כדאי לבדוק
- עמלת קנייה ומכירה
- מינימום לפעולה
- עלויות מסחר באג"ח
- עלויות מסחר באופציות
- נתוני זמן אמת
- סוגי פקודות
- דמי טיפול
במסחר בארה"ב כדאי לבדוק
- עמלה למניה או לעסקה
- מינימום לפעולה
- עלות המרת מט"ח
- עמלות צד שלישי
- שעות מסחר מורחבות
- שברי מניות
- נתוני זמן אמת
- סוגי פקודות
- מערכת המסחר
משקיע שמבצע מעט פעולות גדולות עשוי לתת משקל שונה לעמלות מאשר משקיע שמבצע הרבה פעולות קטנות. לכן כדאי להשוות את החשבונות בהתאם לאופן שבו אתם באמת מתכננים להשתמש בהם.
איך עובד המס בחשבון מסחר בבית השקעות ישראלי?
אחד היתרונות התפעוליים האפשריים של חשבון מסחר דרך גוף ישראלי הוא הטיפול בנושאי המס בתוך החשבון.
באופן כללי, בתי השקעות ישראליים מטפלים בניכוי מס במקור על רווחים בהתאם לדין ובקיזוז הפסדים בתוך החשבון בהתאם לכללים הרלוונטיים.
המשמעות היא שבפעילות רגילה בחשבון, חלק משמעותי מהטיפול השוטף במס מתבצע על ידי הגוף הפיננסי.
איך פותחים חשבון מסחר עצמאי?
כיום רוב בתי ההשקעות מאפשרים לבצע את מרבית תהליך פתיחת החשבון באופן דיגיטלי.
בודקים אילו גופים מציעים חשבון שמתאים לסוג הפעילות שלכם.
משווים את הסכום הנדרש לפתיחה, העמלות וההטבות.
לפני שמבצעים את ההפקדה כדאי לוודא שקיבלתם את תנאי העמלות שסוכמו ושאתם מבינים את העלויות הקבועות והמשתנות בחשבון.
האם אפשר להעביר תיק קיים לבית השקעות?
במקרים רבים ניתן להעביר ניירות ערך מחשבון קיים בבנק או בבית השקעות אחר אל החשבון החדש, מבלי למכור קודם את כל ניירות הערך.
העברת תיק יכולה להיות רלוונטית למי שכבר מחזיק השקעות ורוצה לעבור לגוף אחר.
מדריכים למסחר עצמאי בבתי השקעות
רוצים להעמיק בבית השקעות מסוים? הכנו מדריכים נפרדים שבהם ריכזנו את מערכות המסחר, העמלות, תנאי ההצטרפות והנקודות שחשוב לבדוק.
שאלות נפוצות על מסחר עצמאי
מה זה חשבון מסחר עצמאי?
איפה אפשר לפתוח חשבון מסחר עצמאי?
כמה כסף צריך כדי לפתוח חשבון מסחר?
איזה בית השקעות הכי טוב למסחר עצמאי?
האם אפשר לסחור בארה"ב דרך בית השקעות ישראלי?
האם אפשר לסחור בישראל ובארה"ב באותו חשבון?
אילו עמלות חשוב לבדוק לפני פתיחת חשבון?
האם בית השקעות ישראלי מנכה מס?
האם אפשר להעביר תיק מהבנק לבית השקעות?
מצאו את חשבון המסחר שמתאים לצרכים שלכם
השוו עמלות, מינימום לפתיחת חשבון ותנאים מרכזיים בין בתי ההשקעות.
גילוי נאות
נינג'ה פיננסית עשויה לקבל תמורה בעקבות הפניית משתמשים לפתיחת חשבונות מסחר. המידע בעמוד נועד לצורכי מידע והשוואה בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, ייעוץ מס או המלצה לקנייה או מכירה של נייר ערך.
העמלות, התנאים והמבצעים עשויים להשתנות. לפני פתיחת חשבון יש לבדוק את התנאים המעודכנים מול הגוף הפיננסי ואת ההסכם שנמסר לכם.
