פוסט 5: ניתוח הצעה של ברוקר, IBI
שימו לב שזה בול אותו פוסט שכתבתי על מיטב ואקסלנס, אם הבנתם אותו, רדו מהר למטה ותמצאו את השורה התחתונה
סיכום מנהלים: תבדקו כל הצעה אם היא מתאימה לכם, כמה היא עולה לכם בטוטאל, ואל תתנו לאף אחד לבלבל אתכם
פוסט נוסף בסדרת הפוסטים של אבי ונתי שתלווה אתכם צעד צעד איפה לפתוח תיק השקעות. בפוסט הזה ובשתיים הקודמים, ניתחתי שלוש הצעות לברוקרים מפורסמים, אני מקווה שתראו שההבדלים ביניהם אינם גדולים, ואני מקווה שתלמדו איך לעשות סקר שוק
יש המון בלבול בתחום, התחרות קשה, השיווק חוגג, ואם תשימו לב, מטרת כל השיווק זה לבלבל את הלקוחות. אז מה הפלא שאתם מבולבלים? ברוכים הבאים לשיטה שלנו, שנקראת:
שיטת אבי ונתי לאנליזה של הצעות בעולם הפיננסי בצורה של עלות שנתית בשקלים
בשיטה שלנו, בודקים כמה עולה לנו לנהל את תיק ההשקעות, בשקלים, למשך שנה, בגוף מסויים. ככה מקבלים מספר בודד ופשוט, ונוכל להתקדם לבחירת המקום הנכון להשקעות שלנו, במקום להתבלבל ממונחים והשוואות לא רלוונטיות
עם כל הצער שבדבר, לפוסט הזה נידרש להנחות יסוד, כי העלות תלויה בכמה ואיזה פעולות נבצע. ההנחות שלי לפוסט (שחקו עם זה בעצמכם) הן: רכישה חודשית של שתי קרנות סל בשקלים, אלף שקל כל אחת, רכישה אחת בשנה של קרן בדולרים (בשביל הצחוקים) באלף דולר בשנה, וניהול של 100,000 שקל בתיק בסה״כ ממוצע שנתי
בIBI, בהצעה ששלחו לי, נשלם שלוש עמלות בלבד:
עמלת קנייה מכירה לקרנות מחקות – 0.08%, מינ׳ 2.35 ש״ח. כמה זה בכסף? אמרנו שקונים באלף שקל, באחוזים זה 80 אגורות. אבל יש מינימום, ולכן נשלם את המינימום. 2.35, כפול 2 לחודש, כפול 12 חודשים. זה יוצא 56.4 שקלים
עמלת ק/מ לקנות קרן בדולרים – 1 סנט למניה, עם מינימום של 7.50$. כלומר אתם תהיו על המינימום, כלומר נשלם על הסעיף הזה כמעט 30 שקל לשנה
דמי טיפול – בIBIדמי הטיפול מתקזזים עם העמלות, ולכן נוסיף 15 שקלים לחודש, שהם 180 שקלים, לא תלוי בגובה התיק
בסה״כ אנחנו נשלם 180 שקלים לשנה, כל שנה, כמעט בלי תלות בכמה כסף ננהל שם. משמעותית פחות מהבנק
שניה, זה טוב או רע?
אותו התיק יעלה הרבה יותר בבנק, ובערך אותו דבר בברוקרים אחרים. אתם צריכים לבדוק את התיק שלכם, כמה יעלה בכל ברוקר, וככה להחליט, הנה כמה דברים שיעזרו לכם להחליט:
הרע: קרנות כספיות הן לא בחינם, עולות כסף. וגם העמלה לקנות בדולרים לא זולה ביחס לברוקרים אחרים. כמו שכבר אמרתי, לא דרמתי, בסך הכל בעלות של 180 שקל לשנה, לא סביר שתמצאו פער גדול בין הברוקרים
הטוב: IBI עומדים בחזית החדשנות בתחום הפיננסי. לדוגמה, אצלהם האפשרות לקבל מינוף על התיק מאוד דיגיטלית ומהירה. אני עוד לא יודע מה נראה שיוצא מהם, אבל אני מהמר שאצלהם נראה כרטיס אשראי ראשון שמחובר לתיק ההשקעות שלנו, אפשרויות השקעה נוספות, ועוד ועוד הפתעות. בנוסף, בIBI העלות הזולה ביותר לרכישה בשקלים, ולכן מי שאוהב רכישות מרובות זה אידיאלי
המכוער: תמיד תגלו פרגמנטציה של מתנות, וזאת הסיבה למה אני ממליץ תמיד לעשות סקר שוק. למשל IBI נותנים במתנה מנוי לטיפ-רנקס, למי שאוהב
ההצעה שקיבלנו מהם עבורכם
בנוסף לכתוב לעיל, תקבלו בלינק ההצטרפות שבסוף הפוסט:
פטור מדמי טיפול לשנה – ב15 שקלים לחודש, זאת הטבה בשווי 180 שקל
מתנת הצטרפות – עם ההצטרפות תקבלו 250 שקלים מתנה, זאת הטבה בשווי 250 שקלים
לינק להצעה שקיבלנו עבורכם בIBI:
ולינק לשאר הפוסטים בסדרה