עונת הדו"חות התחילה!
בוקר טוב ושבוע טוב, איך נהיה יום רביעי? הוצפ שלי התחיל לרעוש מחברים שקיבלו, לראשונה, הודעה ממס הכנסה שאומרת להם שהם חייבים בהגשת דו"ח שנתי על 2022
אז בואו נשים את הנתי בתוך השנתי! סליחה על זה.
אם אתם רוצים עזרה ממני, תשאירו פרטים פה: https://forms.gle/TT5NBMDVDPyVq5Lt9
דו"ח שנתי? אני?
כן, או שאתם מרוויחים מעל בערך 700 אלף שקל לשנה, או שעלו על זה שאתם מחזיקים קריפטו או אלף סיבות אחרות. מה שחשוב זה שצריך להגיש. אם אתם חושבים שפנו אליכם בטעות, אתם יכולים לנסות לבקש מהם לוותר על זה
איך מדברים עם מס הכנסה?
או שאתם כותבים להם במערכת מפ"ל (תעשו גוגל), או בטלפון (תעשו גוגל) או שתגידו לרו"ח שלכם. אם אין לכם רו"ח, אני מציע שתחשבו על בחירות החיים שלכם, תוכלו לדון בזה עם העו"ד שלכם, ובהעדרו עם היועץ הפיננסי שלכם או הלייף קואוץ'. אם אין לכם אף אחד מאלו, בצוק העיתים, תוכלו להתייעץ עם הפסיכולוג כמובן
הבנו, זה בצדק, היה לנו אקוויטי מהעבודה וצריך להגיש דו"ח
בשנה שעברה כתבתי על זה סדרת פוסטים (לינק בתגובות), דיברתי עם מלא אנשים, נהייתי הרבה הרבה יותר חכם, והנה אני מחלק לכם את היידע הזה. יש שלוש דרכים להגיש את הדו"ח השנתי, ואתם צריכים להבין מה מתאים לכם לפי האופי הפרטי שלכם. אל תתנו לאף אחד לשכנע אתכם שיש דרך טובה יותר או פחות
אתם מאלו שמפרקים את המצבר כשהוא מפסיק לסובב את ההגה? או שאתם כמוני לא מבינים מה המילים האלו אומרות? אתם אוהבים לצלול למשהו וללמוד אותו ואז לעשות לבד? או שאתם אוהבים שעושים בשבילכם?
לאנשים שאוהבים לבד: השנה יש פיתרון מדהים. חפשו בגוגל, זה נקרא "Alfie – דו"ח מס בקליק". יש לי הטבה לתת לכם, ההטבה זה שאני אומר לכם שזה שירות פצצה. לא יודע כמה זה עולה אל תשאלו אותי, אני לא מתעסק בכאלו, אבל זה עולה כמו שווארמה. יש גם תמיכה בתשלום אם אתם רוצים פה שם זה. עוד הטבה זה שיהיה לכם הרגשה שאתם באמריקה
[עריכה] מסתבר שיש אנשים פחות עצלים ממני, והם (יעקב רוטמן) סידרו לכם כן הטבה או משהו – https://t.ly/Ns2EQ
לאנשים שאוהבים ללמוד: תיפלו על רו"ח נחמד, תשלמו לו על כמה שעות עבודה, ילמד אתכם. אני מעריך את העלות ב1000-3000 שקלים. אח"כ תוכלו להגיש לבד, כל שנה. או שתפנו אליי ואני אמצא לכם מישהו (שמתי לזה מקום בטופס בסוף הפוסט). ההטבה הגדולה פה זה שתרגישו שאתם באמת מבינים, ועושים בידיים. כמו כשמחליפים נורה לבד, או מתקנים קליפת ביצה שנשברה בטעות
[עריכה] שכחתי גם להוסיף שמס הכנסה עושים הדרכות בחינם, תתעדכנו בגוגל
לאנשים שאוהבים שעושים להם: קודם כל, אתם מגישים דו"ח, זה אומר שמה שתשלמו לרו"ח זה הוצאה מוכרת, יעני תקזזו מזה בערך 50% מס. חוץ מזה, אני מכיר אתכם, אתם האנשים שלי, אתם מבינים בעבודה שלכם, ולא רעבים ברוך השם, אז למה שתעשו משהו שאתם לא אוהבים. חוץ מזה, כנראה שהרו"ח מכיר כמה טריקים שאתם לא מכירים (אם הוא טוב, ושלי טובים). בקיצור, אתם רוצים שיעשו בשבילכם, שיגידו לכם משהו כמו "בדקתי ארבע אפשרויות לרשום את הדירות שאתה משכיר שלך ויצא לי לחסוך לך אלף שקל לחודש". תשאירו פרטים בטופס ונחזור אליכם
רוצים עזרה ממני?
תשאירו פרטים פה:
שלוש פוסטים שכתבתי על זה: בתגובות, אם לא מצאתם אז תבקשו אני אתייג אתכם או משהו
סיכום מנהלים: סדרת מיילים לאנשים שמרוויחים יותר מ55K ברוטו, עם הפתעה קטנה בסוף לאנשים שמרוויחים פחות – פוסט ראשון
חמישי שמח נינג'ות של סוף שבוע, אמן שיהיה לכם סוף שבוע בגבוה. בזכות הקבוצה אני מגלה כל מיני דברים שהבורות בהם מאוד יקרה, ומנסה ככל יכולתי לשפר את המצב. ככה עשינו עם הקורסים שלנו, עם הייעוץ שאני נותן לבעלי עסקים, הפוסטים בקבוצה, וכל מה שאני עושה, תכלס. היום הפוסט נוגע בסקטור באוכלוסייה שתמיד נדפק – שכירים עם שכר גבוה. שכירים שמרוויחים מעל 50-55 א' לחודש, תמיד נדפקים, ואני פה לעזור
גיליתי שהדוחות השנתיים ששכירים מגישים פשוט לא טובים. אני רואה עוד לקוח ועוד לקוח ששילמו אלפי שקלים מיותרים לחלוטין, אני אנסה לכתוב סדרת פוסטים שתסביר את זה ותעזור לכם לחסוך. אם אתם רוצים להרשם לסדרת הפוסטים הזאת, יש לינק פה, וגם בסוף הפוסט. אני שואל כמה שאלות בטופס כדי לכוון את הפוסטים
לינק
מי מחוייב בהגשת דו"ח שנתי ל2022?
שכיר שמרוויח יותר מ650 א' לשנה, שזה 54 אלף לחודש. בעיה – זה כולל כל מיני דברים כמו רכב, קרנות השתלמות מעל התקרה, וכאלו, כלומר גם שכיר שמרוויח 50 ברוטו עלול להיות מחוייב בהגשה.
איך אפשר לדעת אם חייבים או לא?
אם התמזל מזלכם, כתוב לכם על טופס 106 (ריכוז שנתי של השכר שלכם). אם לא, זאת לא אשמת אף אחד, נסו לראות בתלוש, וכמובן אפשר להתייעץ איתי
איך מגישים דו"ח?
יש אנשים שאוהבים להגיש לבד, יש אנשים שאוהבים לתת לרו"ח להגיש עבורם. אני מהסוג השני, אני אוהב את הזמן שלי להכניס לדברים טובים
ממה צריך להיזהר?
לצערי הרב הדוחות שאני רואה מלאים בטעויות. הטעות הכי נפוצה, שהיא זאת שנדבר עליה היום, היא עלות הדו"ח. דוח נורמלי עולה בין 2000 ל 5000 שקלים, תלוי במורכבות, ותלוי ברואה החשבון. זה הרבה כסף, וזה כסף שאדם לא בחר להוציא אלא נכפה עליו. יש פה סוכרייה, ההוצאה הזאת אמורה לרדת מהברוטו, לא מהנטו. זה אומר שאם שילמתם 5000 שקלים לרו"ח כדי שיגיש את הדוח, אתם אמורים לראות 2500 שקלים החזר מס
איך אתה יודע שאנחנו משלמים 50% מס?
כי אתם מרוויחים מעל 50 ברוטו, זה אומר שאתם משלמים 50% מס. זה אומר שאם רואה החשבון לא כלל את הסכום הזה בדוח שלכם, ממש אכלתם אותה
איך אני יכול לבדוק את רואה החשבון שלי?
לוקחים דוח ישן שהוגש כבר, מצלצלים אליו, ואומרים לו – תראה לי איפה התשלום שלי בא לידי ביטוי. תמיד תשאלו כל מה שלא ברור. מי שלא יודע להסביר, כנראה לא יודע
הפתעה קטנה למי שלא מגיש דוחות
ככל הנראה להרוויח יותר לא יהפוך אתכם ליותר מאושרים, ועדיין, אני מקווה שפוסטים כאלו יגרמו לכם לתזכורת, שסביבכם יש אנשים שמרוויחים יותר. ואולי אתם גם כן יכולים להיות אנשים כאלו. פנה אליי לפני שנה מישהו, ואמר לי שכאשר הוא קרא באחד הפוסטים שלי משפט, הוא הרגיש כמו אגרוף בבטן. הוא אמר לי "הרגשתי פתאום שזה לא בדיוק מתאים לי להרוויח כמו שהרווחתי, ושאני רוצה יותר, ושאפשר יותר, ושאני מרוויח פחות מאחרים". וההרגשה הזאת? היא מדהימה. זה הצעד הראשון ללהרוויח יותר
שוב הלינק
פוסט לבעלי הכנסות גבוהות שחייבים בדיווח
בפוסט הקודם הסברנו שכשיש הכנסה גבוהה (מעל 50-55 ברוטו ככה) חייבים לדווח, ושאני קצת מתוסכל מזה שראיתי המון דוחות שנתיים עם טעויות שעולות למגישים מלא כסף, וזה מרגיש כי הם בינכה משלמים איזה 50% מס שולי וזה
לינק לרשימת תפוצה שבא אשלח את הפוסטים הבאים + הפתעות:
טעות מספר 2 – איזון הפקדות לתגמולים בין בני זוג
לפעמים אחד מבני הזוג מרוויח 50 ברוטו, והשני, מה לעשות, מרוויח פחות. בישראל, בייחוד בהייטק, מקובל להפקיד לתגמולים על מלוא השכר, שזה אומר שעל חלק מההפקדה – משלמים מס
אם התברכנו בבן זוג שמרוויח פחות מהתקרה, אפשר לקבל החזר, וזאת העבודה של רואה החשבון
לכן, בררו עם רואה החשבון שלכם אם מגיע לכם משהו, בזמן שהוא ממלא את הדוח (לפני שאתם חותמים), זה עלול להסתכם לכמה אלפי שקלים בשנה, חראם
שוב הלינק
פוסט שלישי בסדרת פוסטים לשכירים שחייבים בהגשת דוח
זה פוסט שלישי בסדרה, אם אתם רוצים לקבל לינקים לקודמים ולעתידיים, תצטרפו לרשימה בלינק הזה:
למי הפוסט הזה מיועד?
הפוסט הזה מיועד לשכירים שצריכים להגיש דו"ח שנתי למס הכנסה
בישראל, בניגוד למדינות אחרות, כמעט אף אחד לא צריך להגיש דו"ח שנתי לרשויות המס. מרבית השכירים בוודאות לא צריכים. עם זאת, יש שכירים שכן צריכים. הסיבה הכי נפוצה היא ברוטו מעל 55K לחודש, ויש כמובן סיבות נוספות כמו בעלות על חלק מחברה, וכו'
בפוסט הזה אני רוצה לדבר על קונספט שמרבית האנשים לא מכירים, ושיש בו ניואנסים. אני קורא לזה "הדברים הקטנים". כל מיני פינות הזויות בחוק שלא רלוונטיות כמעט לאף אחד, חוץ מאשר למי שזה כן, ואז זה יכול להיות כמה מאות שקלים, כמה אלפי שקלים, או כמה עשרות אלפי שקלים.
מה שמיוחד בדברים האלו, שאני אמנה כמובן חלק קטן מתוכם, זה שאי אפשר לדעת מראש אם תיתקלו בהם אי פעם, ואם כן כמה כסף זה יהיה. לכן לדעתי בנושאים כאלו כדאי לעבוד עם בעלי מקצוע טובים כדי להקטין את הסיכון שנרגיש רע עם עצמנו בנושא הזה
דוגמאות לדברים קטנים
דמי לידה – דמי לידה זה נושא סבוך. אנחנו מקבלים דמי לידה מביטוח לאומי, שזה 3 חודשי שכר בערך, בתשלום אחד. לעיתים ניתן לדחות את התשלום הזה מבחינת מס לשנה הבאה, או להשאיר אותו על השנה הנוכחית. לעיתים (די נפוץ האמת) השנה הזאת או השנה הבאה מתאפיינות בשכר נמוך יותר בגלל חופשות לידה ארוכות. ההבדל, למרוויחות שכר גבוה, בקלות יכול להגיע ל20-30 אלף שקלים. למי שאוהבת לחשב לבד, שמתי בתגובה ראשונה לינקים לפוסטים מדהימים של לימור ושל אבי. מצד שני, יש אנשים שלא בא להם להתעסק בכאלו דברים, וכשיש לכם רו"ח טוב, הוא יודע לעשות בשבילכם את התחשיבים האלו. האחריות שלכם היא רק להודיע לו מייד לאחר הלידה, או טיפה קודם. אין צורך להודיע לו כל פעם שאתם מנסים להכנס להריון. מאידך אפשר ורצוי להתייעץ עם רואה החשבון על החודש האידיאלי ללידה לצורכי מס
הוצאות מוכרות – הוצאות מוכרות זה בדר"כ משהו של עצמאיים, לא של שכירים. וגם מס הכנסה שונאים לאשר הוצאות מוכרות לשכירים, מאותה סיבה שכלב מלקק לעצמו את הביצים, ומקשים על כל הוצאה. עם זאת, רו"ח רציני יעבוד עם החוק, בהתאם לחוק, בהשתדלות גדולה ובכוונה גדולה. אולי טסתם לכנס מקצועי, על חשבונכם? נדיר, אבל קורה. אולי מס הכנסה יצלצלו לשאול למה המעסיק לא שילם את זה, ואני בטוח שתהיה לכם תשובה כי רואה החשבון כבר עבר איתכם על זה. בשכר גבוה, מס ההכנסה הוא כבר 50% או קרוב. זה אומר שכל הוצאה מוכרת שתמצאו תזכה אתכם בהחזר מס של חצי ממה ששילמתם. זה גם כנסים, גם קורסים מקצועיים, והשתלמויות (נגיד אם אתם משלמים לדואולינגו כדי לשפר שפה שניה, ואתם עובדים בעבודה בינלאומית, יש סיכוי שזה לג'יט)
ביטוח לאומי – ביטוח לאומי זה אחד המסים המעצבנים ביותר בישראל, מצד שני הוא פשוט לחישוב. בביטוח לאומי יש רק שלוש אפשרויות, עד שכר נמוך (בערך 7K לחודש), עד שכר גבוה (בערך 47K) וזהו. מעל זה, מפסיקים לשלם ביטוח לאומי. אז נגיד שלמישהו יש שכר גבוה, והוא החליף עבודה במהלך השנה. רו"ח טוב, יראה שיש שני טפסי 106, ולכן אולי מגיע לאותו אדם החזר בט"ל, והוא יטפל בזה.
למי שהחליף עבודה במהלך השנה, בדר"כ יש שכר כפול בחודש ההחלפה. גם משכורת מהעבודה הקודמת, וגם משכורת מהעבודה החדשה. לדוגמה, נגיד שאדם מרוויח באופן נורמלי 57K לחודש, ובחודש ההחלפה הוא קיבל את השכר הזה משתי מקורות. רו"ח טוב ישיג לו כמה מאות שקלים מביטוח לאומי.
מס יסף – כשמרוויחים מעל 650K לשנה, המדינה מוסיפה לנו 3% מס על כל שקל מעל. זה אומר, למשל, שאם הברוטו שלכם הוא 650K לשנה, וחוץ מזה אתם משכירים דירה ב100K שקל, אז בסוף השנה אתם חייבים מס יסף. בעבודה לא יורידו לכם את המס, כי רק הגעתם לתחילת המס. מצד שני, על ההכנסה מהדירה אתם צריכים להוסיף עוד 3%, כלומר עוד 3000 שקלים. רו"ח טוב יודיע לכם את זה כבר במהלך השנה, ויציע לכם לשלם את ה3000 שקלים מייד בינואר עבור השנה שהסתיימה. אם אף אחד לא אמר לנו על כך, והתעכבנו עם הדוח עד יוני או אפילו דצמבר, נשלם ריבית על המס שתגיע ל150-300 שקלים. דרמטי? ברור שלא. מציק? כן, ממש מציק.
אלו כמובן ארבע דוגמאות שעולות לי לראש, אני בטוח שיש עוד מאה דוגמאות יותר ספציפיות. אם אתם מחוייבים בדו"ח שנתי, אני ממש ממליץ לכם להרשם לרשימה ואני מבטיח לשלוח עדכונים רלוונטיים
לינק להצטרפות: