פוסט מצויין וחשוב (!) של בועז אופלר – Boaz Opler בנושא טופס 161 (כן זה נשמע אפור אבל יכול לחסוך לכם כסף רב).
רוצים ללמוד עוד? https://bit.ly/3q5N6RE
—–
האנשים בישראל מתחלקים לשניים – אלו שכבר היה להם מתישהו ממשק 
עם מס הכנסה ואלו שיהיה להם 
עם מס הכנסה ואלו שיהיה להם עזבתם עבודה והחלטתם לא למשוך את הפיצויים ? הבדיקה הקטנה הזאת תחסוך לכם הרבה צרות בגיל 67!
אם החלטתם למשוך פיצויים ו/או קיבלתם מענק פרישה במזומן (או ש"ע) מהמעסיק – רוב הסיכויים שתצטרכו להגיש לקופה/המעסיק 161 תקין ולכן הפוסט הזה לא מיועד לכם. הוא מיועד לכל אלו ש:
1. החליטו שלא למשוך את כספי הפיצויים.
2. לא מקבלים מענק פרישה במזומן מהמעסיק
——
אז מה הבעיה? האנשים שהפוסט הזה מיועד אליהם מבחינתם לא קרה כלום בשל כך הם לא מתייחסים למסמך שנקרא 161 שהם קיבלו מהמעסיק שלהם. אלא שמדובר בטעות שעלולה לעלות לכם במקרה הטוב בהרבה בזבוז זמן ועצבים ובמקרה הרע גם בכסף כשתפרשו. אני אומר את אחרי מספר מקרים שבהם נתקלתי, במספר חברות, אצל מספר אנשים כאלו, שקיבלו טופס לא תקין.
——
אומנם מבחינת העובד לא קרה כלום, אבל זה לא אומר שגם מס הכנסה חושב ככה.
——-
כשעובד שכיר מסיים יחסי עבודה אצל מעסיק, המעסיק מחוייב על פי חוק למלא טופס שנקרא טופס 161. זהו טופס שבו המעסיק מדווח למס הכנסה מה הוא שילם לכם במועד סיום העובדה. אצל 99.9% מהשכירים מה שקורה, בין היתר, במועד זה – זה שכספי המעסיק שהופקדו בקרנות הפנסיה / קופות הגמל / ביטוחי מנהלים – עוברים לרשות העובד. בעיקרון המעסיק אמור לשאול אתכם מה אתם רוצים לעשות עם כספי הפיצויים שנצברו או לשלוח אתכם למס הכנסה שתסתדרו בעצמם. מה שקורה זה שחלק מהמעסיקים, בגלל בורות/עצלנות של מי שמילא את הטופס – מדווחים למס הכנסה שאתם מושכים את הכסף מהקופות. עכשיו חשוב שתבינו – את מס הכנסה לא מעניין מה קרה בפועל. מבחינתו מה שקרה בפועל – כל עוד לא הוכח אחרת – זה הדיווח שהמעסיק העביר לו!
——
אוקי – בסדר בועז, בלבלת לנו תשכל, אז המעסיק דיווח משהו לא נכון, אבל מה 'כפת לי?
—–
שמח ששאלתם – אז ככה – מדינת ישראל נותנת הטבת מס לשכירים – שהם יכולים למשוך חלק מכספי הפיצויים שלהם ללא מס. אההה, לא בדיוק ללא מס, זה עלול לבוא על חשבון הטבות מס שלהם בעתיד – בגיל הפרישה. הטבות מס שיכולות להיות שוות כמה מאות עד כאלף וקצת ש"ח בחודש (כל חודש) החל מגיל הפרישה.
—–
יופי – אז הגעתם לגיל הפרישה, אתם עומדים להתחיל לקבל קצבה, אצים רצים למס הכנסה (כמו שגדעון אומר) ועכשיו מס הכנסה אומר שלא מגיע לכם שום הטבת מס כי משכתם פיצויים בפטור ממס כל פעם שעזבתם עבודה. ולכו תוכיחו שאין לכם אחות.
—–
אז מה עושים?
——
אם לא משכתם/מושכים/עומדים למשוך כסף מהקופות כשעזבתם את מקום העבודה + לא קיבלתם מענק פרישה במזומן (או ש"ע) מהמעסיק אז חשוב לשים חשוב לשים לב שהשדות המודגשים בתמונה ריקים / רשום בהם 0.
מה עוד חשוב?
——-
יודעים מה מסלול ההשקעה של הפנסיה שלכם 
לא?
יודעים שאתם יכולים לבחור איפה להשקיע את הכסף של הפנסיה שלכם?
לא?
אז אתם כנראה לא ממקסמים את הזכויות שלכם. מה שיתבטא, בסבירות בכך שתגיעו לגיל הפרישה עם פנסיה הרבה (הרבה הרבה) יותר נמוכה ממה שאתם יכולים לצבור.
רוצים לשפר את הפנסיה שלכם במלאנתלאפים?
רוצים ללמוד עוד על הפנסיה שלכם? כנסו
——
לפוסט המקורי http://bit.ly/3q5752H
- הפוסט היה מעניין, לא הבנתם משהו? אנחנו מזמינים אתכם להיכנס לפוסט המקורי לתייג את נתי ולהגיב/ לשאול שאלה.
- כבר החלטתם שאתם רוצים להתחיל להשקיע אבל כל הזמן זה נדחה? רוצים להתחיל לעשות את הצעדים הראשונים? אנחנו מחכים לכם בתוכנית ההשקעות
- מעניין אותכם? רוצים להמשיך לקרוא – מוזמנים להירשם ולקבל את רשימת הפוסטים הגדולה בנושא השקעות שלנו.