לעיתים אנשים רוצים את הבאטום ליין בפוסט בלי לקרוא חפירות, אז הנה:
קרן אירית טובה יותר מקרנות לא אמריקאיות אחרות בקצת משקיעים בקרן לא-אמריקאית משלמים מס פעמיים, גם על הדיבידנד וגם שוב על אותו כסף במכירה משקיעים בקרן אמריקאית משלמים מס רק פעם אחת על הדיבידנד, אבל אז צריך ממש להשתדל לא למות כי יש מס ענקהפוסט מוגש בחסות קורס ההשקעות של אבי ונתי, הקורס שילמד אתכם כל מה שאדם נורמטיבי צריך לדעת על השקעה בשוק ההון, איך להתמודד עם נפילות, איך להתמודד עם עמלות, מה ההבדל בין ברוקר ישראלי לזר, מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה וגמל דו דבשתי.
לפרטים בנוגע לקורס: bit.ly/avinatti2
בואו נתחיל בהתחלה, אם אתם אנשים נורמליים מה שאמור לעלות לכם בראש עכשיו זה "מה הקשר לאירלנד?" כי באמת, בנאדם נורמטיבי, אומרים לו אירלנד, ישר חושב: גינס, מוזיקה וריקודים, נוף יפה, בוסטון, קתולים, ג'ינג'ים. מה הקשר לפיננסים? אז לפני אלפי שנים, האירים היו מדינה של גינס, ומוזיקה, ופאבים. היום הם בעיקר מדינה של מקלטי מס.
מה זה מקלט מס?
מקלט מס זה כשמדינה עושה חוקים שנותנים הטבות מס מטורפות לסוג מסויים של עסקים ואז אנשי עסקים שמעסיקים אנשים כמו נתי (זה אני), הנתים שלהם אומרים להם ללכת לעשות עסקים באותה המדינה.
אחד ממקלטי המס הפופולרים באירלנד נוגע להשקעות במדינות זרות. חברה אירית (או "יישות" אירית, אם אתם רוצים להיות פלצני מסים, ומי לא) שמחזיקה חברה אמריקאית משלמת רק 15% על דיבידנד שהיא מקבלת. כל יישות אחרת שהיא לא אירית משלמת 30%, ישראלים ועוד קומבינטורים משלמים 25%. אם אתם משקיעים בקרן שמאוגדת בישראל (ומשלמת מס בישראל) תשלמו 25%, ובאירלנד 15%.
חלק 1 – קרן אירית טובה יותר מקרנות לא אמריקאיות אחרות בקצת
מה זה דיבידנד? אם חברה החליטה לחלק את הרווחים שלה לבעלי המניות, כל מי שמחזיק מניה יקבל פתאום קצת כסף בחשבון שלו. כשמחזיקים מדד כמו הsp500 מקבלים משהו כמו 1% לשנה בדיבידנדים.
בואו נתחיל לחשב חישובים. השקעתם במדד ספ500 100,000 שקל. עברה שנה. קיבלתם דיבידנד של 1,000 שקל. האמריקאים גזלו מכם 250 שקלים. אם הייתם גרים באירלנד, היו גוזלים מכם רק 150 שקלים. יעני 100 שקל הפרש, על 100,000 שקל השקעה. ואו. תעצרו הכל ולכו לאכול ארוחת בוקר בבית קפה חסכתם עכשיו מאה שקל!
אוקיי אבל מה אם הדיבידנד היה גדול יותר? תוכלו לראות שכבר מעל 20 שנה שהוא שני אחוז, ואם נחזור 30 שנה לעבר זה יהיה 5%. אז בואו נחשב מה יקרה אם הלא ייאמן יקרה ונחזור ל5%: השקעה של 100,000 שקלים תשלם 5,000 שקלים דיבידנד. קרן ישראלית תשלם 25%, או 1,250 שקלים, וקרן אירית תשלם רק 15% שזה 750 שקלים. יעני עשינו קופה של 500 שקל. זה כבר כסף.
ואני יודע מה עובר לכם בראש. ריבית דריבית. אתם אומרים 100-500 שקל לשנה, בריבית דריבית זה הרבה כסף. ואני מסכים איתכם. אז תקנו קרן אירית, אם הבחירה היא בין קרן אירית לקרן ישראלית.
חלק 2 – משקיעים בקרן לא-אמריקאית משלמים מס פעמיים, גם על הדיבידנד וגם שוב על אותו כסף במכירה
אבל מה עם קרן אמריקאית? בקרן אמריקאית, נשלם 25% על הדיבידנדים (כמשקיעים ישראלים) ואז נצטרך להשקיע מחדש את הדיבידנד. כל רבעון נקבל כסף ונקנה שוב. אבל זה לא ביג דיל כנראה, כי אנחנו קונים בינכה מניות כל חודש חודשיים, אז פשוט נוסיף את זה לקניה החודשית שלנו.
קופצים לסוף הסיפור – מוכרים מניות. כשאנחנו מוכרים את המניות שלנו כדי לקנות דירה, צריך לשלם מס רווחי הון במדינה שאנחנו גרים בה, ישראל, של 25%.
אם השקענו בקרן אמריקאית, כשקיבלנו את הדיבידנד של ה1,000 שקל, שילמנו 25% מס, נשארו לנו 750 שקלים. איתם קנינו שוב את המדד, אבל במחיר הנוכחי שלו.
כשהשקענו בקרן ישראלית ואירית, אז מבחינת ישראל, זה כאילו (שימו לב למילה כאילו, אני לא מדייק) לא קיבלנו באמצע דיבידנד ולא שילמנו עליו מס. למרות שכן שילמנו, וזה יוצא כפל מס. דרמטי? לא דרמטי.
אז בוא נשמע מה דרמטי.
חלק 3 – משקיעים בקרן אמריקאית צריכים ממש להשתדל לא למות כי יש מס ענק
בעיקרון, אם משקיעים ישירות (לא דרך הפנסיה ולא דרך חברה בע"מ) במניות ונכסים אמריקאים, אם מתים יש מס ירושה. מס ירושה מפגר כאילו. 30% מהכסף. לא מהרווח, מהכסף. בדוגמה שלנו, שהשקענו מאה אלף שקל, ואנחנו פה מנסים לחסוך כמה מאות שקלים במס, פתאום מפסידים 30,000 שקלים. אמאלה.
ממש אמאלה 
.
.בואו נדבר על זה רגע. קודם כל, זה לא רלוונטי לאמריקאים. כי לאמריקאים המס ירושה הוא רק אם הם מורישים מעל מליוני דולרים. זה גם לא רלוונטי למשקיעים קטנים מאוד, כי המס הוא מעל כמה עשרות אלפי דולרים.
אני אישית לא מתעסק עם הIRS, לכן אני לא רוצה להחזיק קרנות אמריקאיות, לכן אני בשמחה משלם את המס הכפול על הקרן האירית וזה סוף הסיפור.
אבל רגע, קרנות איריות הם יקרות בעמלות קניה ומכירה
נכון, אלא אם אתם קונים אותם בבורסה הישראלית. יש כיום 3 קרנות איריות מעולות שאפשר לקנות בבורסה הישראלית, בשקלים, וזה ממש זול מבחינת עמלות.
לא אמרת מילה על נושא דמי הניהול
נכון, וגם על מס ירושה אמריקאי בקושי דיברתי. אז בואו נסכם שאני חייב לכם פוסטים!
לא הבנתי כלום תן לי את הבאטום ליין!!!!!
אם אתה לא אזרח אמריקאי, תקנה קרן אירית זולה בשקלים בבורסה הישראלית ואל תקשיב להייטרז
מילים שאני אחפש בעתיד:
קרן אירית
קרנות איריות
איזה קרנות איריות זולות יש?
- הפוסט היה מעניין, לא הבנתם משהו? אנחנו מזמינים אתכם להיכנס לפוסט המקורי לתייג את נתי ולהגיב/ לשאול שאלה.
- כבר החלטתם שאתם רוצים להתחיל להשקיע אבל כל הזמן זה נדחה? רוצים להתחיל לעשות את הצעדים הראשונים? אנחנו מחכים לכם בתוכנית ההשקעות
- מעניין אותכם? רוצים להמשיך לקרוא – מוזמנים להירשם ולקבל את רשימת הפוסטים הגדולה בנושא השקעות שלנו.